Dúvidas Frequentes

Não, somente as administradoras de consórcio, empresas prestadoras de serviços responsáveis pela formação e administração de grupos de consórcios. Há uma série de exigências que as empresas têm que cumprir para poder operar no mercado.

As administradoras são autorizadas a operar pelo Banco Central. Recomenda-se ligar também para os órgãos de defesa do consumidor para verificar reclamações contra a empresa.
Leia cuidadosamente o contrato de adesão antes de assiná-lo e efetuar qualquer pagamento. Não pague em dinheiro. Os pagamentos devem ser feitos em cheques nominativos à administradora de consórcios, que permite a comprovação.

Sim. A regulamentação admite, em algumas situações, a constituição de grupos para aquisição de bens usados, por exemplo, no caso de imóveis, veículos, máquinas e equipamentos.

As garantias devem ser sobre o bem adquirido. No caso de consórcio de bem imóvel, é facultado à administradora aceitar em garantia outro imóvel de valor suficiente para assegurar o cumprimento das obrigações do contemplado em relação ao grupo.Além disso, admitem-se garantias reais ou pessoais, sem vinculação ao bem referenciado, no caso de consórcio de serviço de qualquer natureza, ou quando, na data de utilização do crédito, o bem estiver sob produção, incorporação ou situação análoga.

O Código de Defesa do Consumidor estabelece que a desistência de contratos pode ocorrer no prazo de sete dias a contar de sua assinatura, sempre que a contratação ocorrer fora do estabelecimento comercial. Nessa situação, os valores eventualmente pagos, a qualquer título, serão devolvidos, de imediato, monetariamente atualizados.
Em outras situações, o participante do consórcio deve manifestar, por escrito, a intenção de não permanecer no grupo. Ele será considerado “consorciado excluído”, sendo, entretanto, vedada a exclusão de consorciado contemplado. As condições para o recebimento da restituição dos valores pagos pelos participantes excluídos devem estar previstas no contrato de adesão.

A prestação corresponde à soma das importâncias referentes à parcela destinada ao fundo comum do grupo, à taxa de administração e às demais obrigações estabelecidas no contrato.

Não, atualmente não existe taxa de adesão. Contudo, quando você entra em um grupo de consórcio, a administradora poderá cobrar além da primeira mensalidade ou prestação, antecipação da taxa de administração. Tudo isso deve estar previsto no contrato de adesão.

Contemplação é a atribuição ao consorciado do crédito para a aquisição de bem ou serviço. O crédito corresponde ao valor atualizado do bem ou do serviço na data da sua contemplação. A contemplação pode ocorrer por sorteio ou por lance e é realizada nas assembleias gerais de contemplação, geralmente mensais.

Os critérios para participar dos sorteios e para oferecimento de lances devem estar previstos no seu contrato, que deve, inclusive, indicar se há possibilidade de oferecimento de lance ou realização de sorteios pela internet. Os critérios de desempate também devem estar previamente definidos.

O contrato deve definir as condições para a antecipação de parcelas para o consorciado contemplado. Com relação ao consorciado não contemplado, o contrato deve estabelecer se poderá haver antecipação de pagamentos e as condições dessa antecipação. No entanto, ainda que haja antecipação de todas as parcelas vincendas, isso não garante direito à contemplação imediata, que deve obedecer as regras de contemplação previstas na regulamentação.

Sim, você pode comprar a cota diretamente de um consorciado, ou comprar, na administradora, uma cota vaga. No primeiro caso, você fica responsável pelo pagamento do ágio, se cobrado pelo consorciado anterior, e pelas obrigações originais a partir da sua entrada. No segundo caso, você fica obrigado a realizar o pagamento integral das obrigações no prazo remanescente para o término do grupo, de acordo com o contrato.

Você poderá comprar qualquer bem que esteja no mesmo segmento definido no seu contrato, no fornecedor que você escolher. Por isso, é possível um consorciado de um grupo de motocicletas comprar um automóvel com seu crédito. A administradora não pode obrigá-lo a comprar o bem escolhido por você em uma revenda indicada por ela. A escolha é sua.

Respeitando os segmentos, não há problema. Para adquirir um bem de maior valor, você ficará responsável pelo pagamento da diferença de preço.

Não há prazo para a aquisição do bem após a contemplação. Mas, uma vez contemplado, o valor correspondente ao crédito será apartado dos recursos do fundo comum do grupo e receberá rendimentos de aplicação financeira até o momento da sua utilização.

A finalidade do consórcio é a aquisição de bens, conjunto de bens, serviços ou conjunto de serviços. No entanto, é possível receber o valor do crédito em espécie, mediante quitação de suas obrigações para com o grupo, caso ainda não tenha utilizado o respectivo crédito decorridos 180 dias da contemplação.

1. O que é um consórcio?

O consórcio é uma modalidade de compra planejada que permite a aquisição de bens e serviços sem pagamento de juros. Em vez de obter um empréstimo junto a uma instituição financeira, os participantes formam um grupo administrado por uma empresa autorizada pelo Banco Central do Brasil. Todos contribuem mensalmente para a formação de um fundo comum, que será utilizado para contemplar os integrantes ao longo do prazo contratado.

Essa modalidade é amplamente utilizada para compra de imóveis, veículos, caminhões, motocicletas, equipamentos profissionais, máquinas agrícolas e até mesmo para reformas e construção. O principal diferencial é que não há incidência de juros como ocorre nos financiamentos tradicionais.

Para quem busca planejamento financeiro, construção patrimonial e economia, o consórcio tornou-se uma das alternativas mais procuradas pelos brasileiros.

2. Como funciona um consórcio?

Ao ingressar em um grupo de consórcio, o participante escolhe o valor da carta de crédito que deseja contratar. Esse valor é dividido em parcelas mensais que serão pagas durante o prazo do grupo.

Mensalmente são realizadas assembleias onde acontecem as contemplações por sorteio e por lance. Quando contemplado, o participante recebe o direito de utilizar sua carta de crédito para adquirir o bem desejado.

Mesmo após a contemplação, o consorciado continua pagando normalmente as parcelas até a quitação total do plano.

O sistema funciona porque todos os integrantes contribuem para um fundo comum que financia as contemplações do grupo.

3. Quem pode participar de um consórcio?

Praticamente qualquer pessoa física ou jurídica pode participar de um consórcio.

Entre os principais perfis estão:

• Pessoas que desejam comprar imóveis;
• Famílias que querem trocar de veículo;
• Profissionais autônomos;
• Motoristas de aplicativo;
• Empresários;
• Investidores;
• Microempreendedores Individuais (MEI).

O consórcio é especialmente interessante para quem não possui urgência imediata e deseja adquirir patrimônio sem pagar juros elevados.

4. O consórcio é regulamentado pelo Banco Central?

Sim.

O sistema de consórcios é regulamentado e fiscalizado pelo Banco Central do Brasil.

As administradoras precisam seguir regras rigorosas relacionadas à gestão financeira, transparência das assembleias, contemplações e utilização dos recursos dos grupos.

Essa regulamentação proporciona maior segurança aos participantes.

5. O consórcio é seguro?

Sim.

Quando contratado através de uma administradora autorizada pelo Banco Central, o consórcio é considerado uma modalidade segura.

Além da fiscalização governamental, existem regras claras para:

• Sorteios;
• Lances;
• Formação do fundo comum;
• Utilização das cartas de crédito;
• Prestação de contas.

Por isso, é fundamental escolher administradoras reconhecidas no mercado.

6. Qual a diferença entre consórcio e financiamento?

A principal diferença está na forma como o crédito é obtido.

No financiamento, o banco empresta o dinheiro imediatamente e cobra juros pelo crédito concedido.

No consórcio, os próprios participantes formam o fundo que permitirá as contemplações.

Por esse motivo:

Consórcio

• Sem juros;
• Parcelas menores;
• Planejamento financeiro;
• Menor custo total.

Financiamento

• Liberação imediata;
• Juros elevados;
• Maior custo total;
• Possibilidade de entrada obrigatória.

Para quem busca economia, o consórcio costuma ser mais vantajoso.

7. O consórcio vale a pena?

Na maioria dos casos, sim.

Especialmente para pessoas que:

• Não possuem urgência imediata;
• Buscam economia;
• Querem construir patrimônio;
• Desejam evitar juros elevados.

A economia gerada pela ausência dos juros pode representar dezenas ou até centenas de milhares de reais dependendo do valor do bem.

8. Por que o consórcio não possui juros?

Porque não existe empréstimo de dinheiro.

No financiamento, o banco disponibiliza recursos próprios e cobra juros como remuneração.

No consórcio, os recursos utilizados para contemplar os participantes são provenientes das contribuições dos próprios integrantes do grupo.

Por isso existe apenas a cobrança da taxa de administração prevista contratualmente.

9. O que é uma carta de crédito?

A carta de crédito é o valor contratado pelo consorciado e disponibilizado após a contemplação.

Ela funciona como pagamento à vista perante:

• Concessionárias;
• Imobiliárias;
• Construtoras;
• Vendedores particulares;
• Fornecedores.

Isso proporciona maior poder de negociação ao comprador.

10. Como funciona a carta de crédito?

Após a contemplação e aprovação documental, a administradora libera o crédito para aquisição do bem.

O pagamento geralmente é realizado diretamente ao vendedor.

Na prática, o participante passa a ter poder de compra semelhante ao de quem possui recursos à vista.

11. A carta de crédito sofre reajuste?

Sim.

O objetivo do reajuste é preservar o poder de compra do crédito.

Imagine uma carta imobiliária de R$ 500 mil contratada hoje.

Se os imóveis valorizarem ao longo dos anos, a carta também será atualizada para acompanhar essa valorização.

Isso garante que o crédito continue adequado ao objetivo inicialmente planejado.

12. Posso negociar descontos utilizando a carta de crédito?

Sim.

Como a carta funciona como pagamento à vista, muitos vendedores concedem descontos significativos.

Essa é uma das grandes vantagens do consórcio.

Em muitos casos, além da economia gerada pela ausência de juros, o comprador ainda consegue negociar melhores condições comerciais.

13. Posso complementar a carta de crédito?

Sim.

Caso o bem desejado tenha valor superior ao crédito contratado, o participante pode complementar a diferença utilizando recursos próprios.

Isso amplia as possibilidades de aquisição.

14. Posso utilizar duas cartas de crédito?

Sim.

Dependendo das regras da administradora, é possível utilizar mais de uma carta de crédito na mesma aquisição.

Essa estratégia é muito utilizada por investidores e empresários.

15. O que significa ser contemplado?

Ser contemplado significa receber o direito de utilizar a carta de crédito.

A contemplação pode ocorrer por:

• Sorteio;
• Lance.

É o momento mais aguardado pelos participantes do grupo.

16. Como funciona a contemplação por sorteio?

Todos os participantes ativos e adimplentes concorrem mensalmente em igualdade de condições.

Os sorteios normalmente utilizam os resultados da Loteria Federal como critério de apuração.

Essa modalidade garante oportunidade para todos os integrantes.

17. Como funciona a contemplação por lance?

O participante oferece uma antecipação de parcelas.

Quanto maior o percentual ofertado, maiores costumam ser as chances de contemplação.

Essa estratégia é muito utilizada por quem deseja acelerar o acesso ao crédito.

18. Posso ser contemplado no primeiro mês?

Sim.

Tanto por sorteio quanto por lance.

Embora não exista garantia, muitos consorciados conseguem contemplação logo nas primeiras assembleias.

19. Quanto tempo demora para ser contemplado?

Não existe prazo definido.

A contemplação depende:

• Dos sorteios;
• Dos lances ofertados;
• Da dinâmica do grupo.

Por isso, quem possui urgência deve considerar estratégias de lance.

20. Como aumentar as chances de contemplação?

As principais estratégias são:

• Utilizar lance livre;
• Utilizar lance embutido;
• Utilizar FGTS (imóveis);
• Escolher grupos saudáveis;
• Manter parcelas em dia.

Um planejamento adequado pode acelerar significativamente a contemplação.

21. O que é lance livre?

No lance livre, o participante escolhe livremente o valor que deseja ofertar.

Os maiores percentuais normalmente possuem prioridade na contemplação.

22. O que é lance fixo?

No lance fixo, a administradora estabelece previamente o percentual que poderá ser ofertado.

Caso haja mais de um vencedor, são aplicados critérios de desempate.

23. O que é lance embutido?

É quando parte da própria carta de crédito é utilizada para compor o valor do lance.

Essa modalidade permite disputar contemplações mesmo sem possuir recursos próprios disponíveis.

24. Vale a pena utilizar lance embutido?

Depende da estratégia.

Ele reduz o valor líquido da carta disponível para compra, porém pode acelerar significativamente a contemplação.

Muitos clientes consideram essa uma excelente alternativa.

25. Qual o percentual médio de contemplação por lance?

Não existe um percentual fixo.

Isso varia conforme:

• Administradora;
• Modalidade;
• Saúde do grupo;
• Momento econômico.

Por isso é importante analisar históricos antes de definir uma estratégia.

26. Posso utilizar FGTS como lance?

Em determinadas modalidades imobiliárias, sim.

O FGTS pode ser utilizado para aumentar as chances de contemplação, observando as regras vigentes.

27. Como funciona o consórcio imobiliário?

O consórcio imobiliário permite adquirir:

• Casas;
• Apartamentos;
• Terrenos;
• Imóveis comerciais;
• Construções;
• Reformas.

É uma das modalidades que mais cresce no Brasil devido aos altos juros dos financiamentos imobiliários.

28. Posso comprar apartamento com consórcio?

Sim.

Após a contemplação, a carta pode ser utilizada para aquisição de apartamentos novos ou usados.

O comprador passa a negociar como se estivesse pagando à vista.

29. Posso comprar casa com consórcio?

Sim.

O crédito pode ser utilizado para aquisição de imóveis residenciais em todo o território nacional, desde que atendam aos critérios da administradora.

30. Posso comprar terreno com consórcio?

Sim.

Muitas pessoas utilizam o consórcio para adquirir terrenos e posteriormente construir utilizando recursos próprios ou uma nova carta de crédito.

31. Posso construir utilizando a carta de crédito?

Sim.

O consórcio imobiliário é uma excelente alternativa para quem deseja construir a própria casa ou um imóvel comercial.

Após a contemplação, a carta de crédito pode ser utilizada para:

• Compra de materiais;
• Contratação de mão de obra;
• Pagamento de fornecedores;
• Execução de etapas da obra.

Essa modalidade permite construir sem recorrer aos altos juros dos financiamentos tradicionais.

Além disso, muitas pessoas utilizam a estratégia de adquirir primeiro o terreno e depois construir utilizando a carta de crédito.

32. Posso reformar um imóvel com consórcio?

Sim.

A carta de crédito pode ser utilizada para reformas residenciais e comerciais.

Entre os principais usos estão:

• Ampliação de imóveis;
• Modernização de ambientes;
• Reformas estruturais;
• Reformas estéticas;
• Adequações comerciais.

Essa alternativa permite valorizar o patrimônio sem recorrer a empréstimos bancários.

33. Posso comprar imóvel comercial com consórcio?

Sim.

Empresários utilizam frequentemente o consórcio para aquisição de:

• Salas comerciais;
• Galpões;
• Lojas;
• Escritórios;
• Centros logísticos.

Além de reduzir custos financeiros, o imóvel próprio contribui para o fortalecimento patrimonial da empresa.

34. Posso utilizar FGTS no consórcio imobiliário?

Sim.

Observadas as regras vigentes, o FGTS pode ser utilizado para:

• Oferta de lance;
• Complementação da carta de crédito;
• Amortização do saldo;
• Liquidação do contrato.

Essa possibilidade aumenta significativamente a flexibilidade do consórcio imobiliário.

35. O consórcio imobiliário é melhor que o financiamento?

Na maioria dos casos, para quem não possui urgência imediata, sim.

O financiamento oferece acesso rápido ao imóvel, porém com juros elevados.

Já o consórcio exige planejamento, mas normalmente apresenta:

• Menor custo total;
• Parcelas mais acessíveis;
• Maior potencial de economia.

Por isso, muitos consumidores utilizam o consórcio como estratégia de aquisição patrimonial.

36. Como funciona o consórcio de veículos?

O consórcio de veículos permite a compra planejada de:

• Automóveis;
• Utilitários;
• Caminhonetes;
• Veículos comerciais.

Após a contemplação, o crédito pode ser utilizado para aquisição do veículo desejado conforme as regras da administradora.

37. Posso comprar carro seminovo?

Sim.

A maioria das administradoras permite a compra de veículos usados ou seminovos.

As regras normalmente consideram:

• Ano de fabricação;
• Estado de conservação;
• Documentação.

Por isso, é importante verificar os critérios antes da contratação.

38. Posso comprar motocicleta com consórcio?

Sim.

O consórcio de motos é uma das modalidades mais populares do mercado brasileiro.

É muito utilizado por:

• Motoboys;
• Entregadores;
• Profissionais autônomos;
• Pessoas que buscam economia no deslocamento diário.

39. Posso comprar caminhão com consórcio?

Sim.

Empresas de transporte e caminhoneiros utilizam amplamente essa modalidade.

Os créditos podem ser utilizados para:

• Caminhões leves;
• Caminhões pesados;
• Implementos rodoviários;
• Equipamentos de transporte.

40. Posso comprar máquinas agrícolas?

Sim.

Produtores rurais frequentemente utilizam consórcios para aquisição de:

• Tratores;
• Colheitadeiras;
• Pulverizadores;
• Equipamentos agrícolas.

Isso permite modernizar a operação sem comprometer o capital de giro.

41. Vale a pena trocar financiamento por consórcio?

Em muitos casos, sim.

Diversos consumidores contratam um consórcio com o objetivo de quitar futuramente um financiamento mais caro.

Quando ocorre a contemplação, a carta pode ser utilizada para reduzir ou liquidar o saldo devedor, observadas as regras da administradora.

42. O MEI pode contratar consórcio?

Sim.

O Microempreendedor Individual (MEI) pode utilizar o consórcio para:

• Comprar veículos;
• Adquirir equipamentos;
• Expandir a operação;
• Comprar imóvel comercial.

É uma alternativa interessante para crescimento sustentável do negócio.

43. Empresas podem contratar consórcio?

Sim.

Empresas de todos os portes utilizam consórcios como ferramenta de expansão patrimonial.

Entre os principais objetivos estão:

• Renovação de frota;
• Compra de imóveis;
• Ampliação da estrutura operacional;
• Aquisição de máquinas e equipamentos.

44. Posso comprar equipamentos com consórcio?

Sim.

Diversos segmentos utilizam consórcios para aquisição de:

• Equipamentos médicos;
• Equipamentos odontológicos;
• Máquinas industriais;
• Equipamentos de tecnologia;
• Equipamentos comerciais.

45. Posso comprar imóvel comercial para minha empresa?

Sim.

Essa é uma das estratégias patrimoniais mais utilizadas por empresários.

Ao adquirir um imóvel próprio, a empresa reduz a dependência de aluguel e fortalece seu patrimônio.

46. Como o consórcio ajuda no crescimento da empresa?

O consórcio permite que a empresa adquira ativos importantes sem comprometer excessivamente o caixa.

Isso possibilita:

• Crescimento gradual;
• Maior previsibilidade financeira;
• Redução de custos financeiros;
• Expansão patrimonial.

47. Posso vender minha cota de consórcio?

Sim.

A venda da cota é permitida mediante aprovação da administradora.

Essa possibilidade oferece flexibilidade para quem deseja encerrar sua participação ou recuperar parte do investimento realizado.

48. Posso transferir meu consórcio para outra pessoa?

Sim.

A transferência depende da aprovação cadastral do novo titular.

Após a aprovação, o contrato passa a ser de responsabilidade do novo participante.

49. O que acontece se eu parar de pagar?

O participante inadimplente deixa de concorrer normalmente às contemplações.

Além disso, poderão ser aplicadas as regras previstas contratualmente.

Por isso, é importante contratar uma parcela compatível com sua capacidade financeira.

50. O que acontece se eu desistir do consórcio?

Caso ocorra a desistência, a cota poderá ser cancelada conforme as regras contratuais.

Os valores pagos não são perdidos.

O participante passa a concorrer em assembleias específicas para restituição dos recursos, conforme legislação vigente e regras da administradora.

51. Posso quitar antecipadamente meu consórcio?

Sim.

O participante pode antecipar parcelas ou até mesmo liquidar integralmente seu contrato.

Essa estratégia pode trazer maior tranquilidade financeira ao longo do tempo.

52. Consórcio pode ser utilizado para investimento?

Sim.

Muitos investidores utilizam cartas de crédito para aquisição de ativos geradores de renda.

Entre os principais objetivos estão:

• Compra de imóveis para locação;
• Compra de imóveis para revenda;
• Formação de patrimônio.

53. Como investidores utilizam consórcios?

Investidores costumam utilizar estratégias de contemplação planejadas para acelerar o acesso ao crédito.

O objetivo é adquirir ativos que possam gerar:

• Valorização patrimonial;
• Renda recorrente;
• Diversificação de investimentos.

54. O consórcio ajuda na construção patrimonial?

Sim.

Ao evitar o pagamento de juros elevados, o participante preserva recursos que podem ser direcionados para novos investimentos.

Essa característica faz do consórcio uma importante ferramenta de construção patrimonial de longo prazo.

55. O consórcio protege contra a inflação?

Em certa medida, sim.

Como as cartas de crédito costumam ser atualizadas periodicamente, o crédito acompanha as variações de mercado.

Isso ajuda a preservar o poder de compra do participante ao longo dos anos.

56. Como funciona o Consórcio Porto Seguro?

O Consórcio Porto Seguro segue o modelo tradicional de grupos administrados.

Os participantes contribuem mensalmente e concorrem às contemplações por sorteio e lance.

A Porto Seguro oferece soluções para:

• Imóveis;
• Veículos;
• Equipamentos;
• Projetos patrimoniais.

Tudo isso com a credibilidade de uma das marcas mais reconhecidas do mercado brasileiro.

57. Quais são os diferenciais do Consórcio Porto Seguro?

Entre os principais diferenciais estão:

• Solidez da marca;
• Transparência das assembleias;
• Diversidade de créditos;
• Flexibilidade de utilização;
• Atendimento especializado.

Esses fatores tornam a Porto Seguro uma das administradoras mais procuradas do mercado.

58. Quais bens podem ser adquiridos pelo Consórcio Porto Seguro?

Dependendo da modalidade contratada, é possível adquirir:

• Casas;
• Apartamentos;
• Terrenos;
• Imóveis comerciais;
• Automóveis;
• Caminhões;
• Máquinas;
• Equipamentos.

59. Por que escolher a Porto Seguro?

A Porto Seguro possui tradição, credibilidade e reconhecimento nacional.

Além disso, oferece soluções para diferentes perfis de clientes, desde pessoas físicas até empresários e investidores.

Sua experiência no mercado proporciona segurança durante toda a jornada do consorciado.

60. Como contratar um Consórcio Porto Seguro com a Stark Sieg?

A contratação deve começar com uma análise estratégica do seu objetivo.

Cada cliente possui necessidades diferentes relacionadas a:

• Valor da carta;
• Prazo;
• Parcela;
• Estratégia de contemplação;
• Perfil de investimento.

Por isso, a Stark Sieg realiza uma análise consultiva para identificar a solução mais adequada para cada situação.

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Escolher um consórcio vai muito além de analisar apenas o valor da parcela.

A definição correta da carta de crédito, do prazo, da estratégia de contemplação e da administradora pode impactar diretamente seus resultados.

A Stark Sieg possui especialistas preparados para ajudar você a encontrar a melhor solução em Consórcio Porto Seguro, seja para compra de imóveis, veículos, expansão empresarial ou construção patrimonial.

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